两年前，车贷险带着保险公司的无奈离开了我们。
作为汽车金融链条上一个重要环节的保险公司离去，尽管对这块市场的发展带来了很大的影响，在市场上贷款购车比例一度降至谷底，但强大的消费需求推动并没有令车贷市场一蹶不振。银行也没有成为“孤木”，最终独撑车贷这块市场。
近一时期，外资汽车金融公司频频进入中国市场，再一次为车贷市场注入了新鲜的血液。本月初，戴姆勒—克莱斯勒汽车金融(中国)有限公司登陆京城，成为继上汽通用、丰田等汽车制造商后，国内第5家为汽车消费者和经销商提供汽车融资实力的企业。在汽车金融业务不断萎缩的情况下，外资汽车金融公司对车贷市场如此重视也引起了各方的深思。
外资汽车金融公司难道不惧怕汽车消费信贷的风险，这些国外“专家”缘何不好好看看中资保险公司的“前车之鉴”？
说到底，还是汽车消费信贷巨大的利润回报成为挡不住的“诱惑”。这也是市场经济的必然规律，有需求和利润，或有潜在的利润空间，必然会有始作俑者。汽车金融公司的发展，也将在很大程度上有助于这些外资汽车制造商在中国打造完成自己的产销链条。这将使这些国际跨国集团在当地市场上借助自己主业的优势，通过专业化的服务，形成完整的利润链条，最终使他们更具竞争力。
在现代社会经济金融领域中，汽车金融的发展壮大是必然的趋势。车贷方面银行业的知难而上，车贷险保险公司的去而复返，外资汽车金融公司不断进入都能够说明了这一点。西方一些发达国家更是如此，有资料显示，目前在发达国家，信贷和租赁买车是汽车销售的主流方式。在美国，这一比例高达90％以上，英国为80％，德国超过70％。这些国家汽车金融发展的高水平有赖于他们社会信用体系的完善和汽车行业的成熟。在我国，这一比例还不到20％，但同时也说明了中国的汽车金融未来发展潜力巨大，这块市场还有待开发。
与外资汽车金融公司一样，国内的这些保险公司对于汽车金融业务也并没有甘心退出。在经历了近两年的沉痛的反思和“整顿”后，今年以来，几家保险公司的新车贷险险种经过中国保监会批准后，又开始整装待发。新主体不断注入，老“东家”去而再返，我国的车贷市场又将形成银行、保险、专业汽车制造商“共存共荣”的发展格局。
当前，我国的车贷业务面临的最大风险莫过于消费者的信用风险。在国内社会信用体系还没有完全建立起来的今天，失信成了汽车金融业务发展最强大的“杀手”。有专家认为，当年保险公司的无奈出局一方面是因为车价的持续滑落导致的个人失信行为的增多；另一方面是合作方银行追求“零风险”，保险公司承担的风险过大。
实际上，保险公司在发展车贷险方面本并不应该像很多专家认为的，在与银行合作发展车贷险时，一定会处于弱势地位。保险公司不仅是风险防范的专家，同时还可以为客户提供机动车辆保险，保险公司本身拥有大量的客户资源，这些都有助于他们在合作中发挥自己的长处，通过与银行优势互补，完成“双赢”；保险公司也完全可以通过自己的方式，打造自己的优势，完成自己的产业发展链条。在为客户提供车贷保险、机动车辆保险等的同时，为他们提供更多的高附加值服务。
尽管目前我国汽车金融方面可供选择的种类和方式还难以真正满足消费者的需求，保险公司对车贷险的发展仍心有余悸。但令人欣喜的是国内已经有多家保险公司开始在这一领域进行了积极的探索，相信国内车贷险崭新的一页即将翻开。
